В настоящее время на рынке наблюдается повышение активности многих банков по улучшению условий выдачи ипотечных кредитов. (Справка: «ипотека» с греческого языка переводиться, как «залог»).
Для многих «ипотека» является синонимом слова «кабала».
Действительно, до кризиса получить ипотеку, предъявив «липовую» справку о доходах, можно было получить огромный кредит. Многие так называемые «чёрные маклеры» предлагали услуги по изготовлению фальшивых справок от фирм, существующих только на бумаге. Неопытные граждане получали неподъёмные кредиты для строительства, расширение и приобретение жилья, не задумываясь о том, что платить всё же придётся. Ведь даже услуги маклеров, ремонт или даже приобретение автомобиля можно было заложить в огромный залоговый заём. Но настало время платить, а доходы не позволяют. В настоящее время по гражданскому законодательству РФ у граждан могут арестовать и изъять по решению суда движимое и недвижимое имущество, за исключением предметов первой необходимости и единственного жилья. Хотя законодательство и банки позволяют брать такие кредиты, на обслуживание которых будет уходить более половины семейного бюджета или бюджета гражданина, всё же настоятельно рекомендуюбрать посильный кредит, то есть тот за который ежемесячно Вы будетевыплачивать менее 50 %своегодохода.
Во время кризиса банки свернули или заморозили большинство ипотечных программ путём создания условий (очень высокие ставки по кредиту) непосильных для заёмщиков.
Теперь же процентные ставки возвращаются на докризисный уровень, а проверки платёжеспособности клиентов банки проводят более тщательно.
Но находятся некоторые нечистые на руку деятели, всё еще «помогающие» взять кредит больше, чем это нужно или получить кредит тому, кто априори не сможет по нему рассчитаться. Не ищите таких деятелей, ведь даже если жильё у вас единственное, при ипотеке оно является предметом залога и в случае отсутствия выплат по кредиту, его изымут для погашения вашего долга, за вычетом суммы погашенного кредита. Но первые годы основная часть платежа по кредиту гасит банковский процент и лишь ничтожная его часть гасит основной долг.
Но если Вы готовы и знаете какую сумму можете безболезненно выплачивать ежемесячно, тоипотечное кредитование даёт возможность извлечь большие выгоды.
Например, если Вы арендуете жилплощадь, то ежемесячный платёж ( а при нынешней ситуации) не на много меньше, а иногда и больше платежа за кредит по ипотеке. В случаеарендыВыплатите постороннему лицу. В случаеипотекиВы гасите свою задолженность перед банком ивыкупаете своё жильё.
Вложение в недвижимость, даже кредитных средств, всегда выгодно. Пример: Мой товарищ получил в 2000 году ипотечный кредит на приобретение двухкомнатной квартиры улучшенной планировки на 50 лет СССР. Стоила квартира по тем временам 350 000 рублей. Ежемесячный платёж у него около 3000 рублей. В 2000 году он составлял 50 % его доходов. Сейчас же менее 20 %. То, что приходиться платить, всё менее заметно для его бюджета, ведь платёж всё тот же, а инфляция не останавливается. В то же время ориентировочная стоимость его квартиры на данный момент примерно 2 500 000 рублей. При всём своём желании он не смог бы накопить такую сумму, даже если бы откладывал 70% зарплаты.
Также выгодно пользоваться ипотечным кредитом при расширении жилплощади. Ведь при повышении стоимости жилья повышается и разница в стоимости между одно и двухкомнатной, двух и трёхкомнатной квартирами, а размер ежемесячного платежа по ипотеке остаётся всё тем же.
Просчитав свои возможности, Вы решили воспользоваться услугами ипотечного кредитования. В какой же банк пойти. Надо оббежать все? или выбрать самый надёжный? или с самым маленьким процентом? Или без дополнительных комиссий? Или тот где работает знакомый дядя Вася? И где взять первоначальный взнос ?
Чтобы наиболее выгодным для Вас образом подобрать банк и программу ипотечного кредитования приведу основные вопросы, на которые Вы должны для себя ответить:
1)Для чего мне нужен кредит?– Для покупки жилья (у меня нет своей квартиры) или для расширении жилплощади (тесно в своей квартире) или для покупки автомобиля или на другие нужды (возьму кредит под ипотечный процент, он всё равно меньше) или для покупки земельного участка, постройки своего дома или для вложения в строящееся жильё. Или для размена с детьми. Или я хочу использовать материнский капитал.
2)Какую сумму безболезненно для моего бюджета я могу платить?(Нужно учесть, что при расчёте доход делится и на иждивенцев (детей), а супруг, даже если не имеет дохода, в большинстве случае является созаёмщиком.)
3)Сколько лет осталось до пенсионного возраста самому старшему из супругов?(Максимальный срок на который можно получить кредит пожжет быть меньше максимального срока, заявленного банком)
4)Какая часть моего дохода официально регистрируется в налоговой, а какая нет? (многие банки могут учесть и доходы не по справке 2НДФЛ)
5)Какая сумма у меня есть в наличии?( Возможно получить кредит и без первоначального взноса.)
6)Хотите Вы получить кредит под залог уже имеющейся квартиры?
7)Есть ли у меня сертификат на получение материнского капитала?
Ответив на эти вопросы, если у Вас за плечами нет большого опыта работы с банками по ипотечному кредитованию, предоставьте выбор банка и объективную оценку Ваших возможностей специалисту.
Вы будете знать можете ли воспользоваться ипотечным кредитом вообще и если да, то на что можете рассчитывать.
Специалист подберёт для Вас банк и программу кредитования с оптимальными условиями, выгодные Вам. Для определенной ситуации необходимо подобрать подходящий банк,
ведь у некоторых банков есть уникальные программы под конкретную категорию заемщиков.
Соберёт совместно необходимый пакет документов.
Сопроводит сделку приобретения недвижимости или поможет получить кредит под залог уже имеющийся квартиры.
